Le prix que vous payez pour votre assurance-automobile varie en fonction de la compagnie d’assurance que vous choisissez. Ne supposez pas que les compagnies facturent toutes le même prix pour les mêmes indemnités. En faisant le tour du marché, vous pouvez être en mesure de trouver un taux moins élevé selon le dossier de sinistres de votre assureur pour vos caractéristiques de risque, selon la cote qu’il vous attribue comme conducteur, et la concurrence. Magasinez les différentes protections. Parlez à vos amis et vos voisins. Faites quelques appels et vérifiez les sites Web d’offres en ligne. Magasinez bien avant l’échéance de votre police actuelle.
Rappelez-vous également que les assureurs changent leurs taux au fil du temps et que la compagnie qui vous offrait les meilleurs taux l’an passé pourrait ne plus être la plus profitable cette année.
Même si des garanties de base sont offertes en Ontario, il existe bien d’autres options. Le seul moyen d’être sûr d’obtenir le meilleur tarif est de vérifier si les garanties sont comparables pour chaque offre reçue et de comparer des polices semblables. Lorsque vous souscrivez une assurance-automobile, tenez compte des coûts de la police par rapport à la garantie offerte. Votre but doit être de souscrire une garantie qui répond à vos besoins à un prix qui vous convient.
Conseils pour économiser sur votre assurance-automobile
Sachez exactement quelle garantie vous recherchez – ne payez pas pour une garantie dont vous n’avez pas besoin. Si vous possédez une vieille voiture dont la valeur est inférieure à 2 000 $, ce n’est peut-être pas rentable de choisir les garanties Collision ou Risques multiples, car toute demande de règlement ne dépasserait pas de beaucoup la franchise ou le coût annuel de votre prime annuelle.
Rappelez-vous que l’Assurance-santé ne couvre pas tous les frais médicaux, de réadaptation et de soins auxiliaires dont vous pourriez avoir besoin si vous êtes blessé dans un accident, comme la physiothérapie, les médicaments sur ordonnance, les aides à la mobilité (p. ex. fauteuil roulant, béquilles), les services oculaires et dentaires et de consultation psychologique. Par ailleurs, si vous bénéficiez d’avantages sociaux liés à votre emploi ou d’une autre police d’assurance, vous pourriez déjà avoir accès à un certain niveau de couverture pour certains de ces frais. Vous devez donc en tenir compte en examinant vos options de garantie.
Selon votre approche du risque, vous pouvez décider d’augmenter l’assurance responsabilité civile minimum de 200 000 $ à 1 000 000 $ ou 2 000 000 $; vous n’aurez donc rien à débourser si les dommages pour responsabilité civile causés dans un accident excèdent 200 000 $.
Peu importe votre situation, parlez à votre agent d’assurance et demandez-lui conseil.
Envisagez de souscrire une police qui prévoit des franchises plus élevées. La franchise représente la part d’un sinistre que vous devez payer. L’augmentation de la franchise signifie que vous contribuerez plus au sinistre si vous avez un accident, mais elle peut aussi se traduire par une réduction de la prime d’assurance. Apprenez-en plus sur la
Tarification de votre assurance-automobile.
Renseignez-vous sur les possibilités de réduction. Les assureurs offrent un large éventail de réductions qui peuvent vous aider à économiser sur votre police. Par exemple, certains réduiront votre prime en cas d’assurance de véhicules multiples dans le cadre d’une seule police. Bon nombre d’assureurs offrent aussi des réductions aux conducteurs d’expérience, et tous proposent des réductions si vous installez des pneus d’hiver sur votre véhicule. Informez-vous à votre assureur des
réductions qui pourraient s’appliquer à votre situation.
Renseignez-vous sur les cours de conduite défensive. Certains assureurs prévoient des réductions pour les nouveaux conducteurs qui ont suivi ces cours.
L’utilisation que vous faites de votre véhicule est importante. Utilisez-vous votre véhicule pour vous rendre au travail ou conduisez-vous uniquement par plaisir ? Selon l’utilisation du véhicule et les distances parcourues, le montant des primes varie ; par conséquent, si votre vie a changé, vérifiez si votre police d’assurance tient compte de ces changements.
Constituez-vous un bon dossier de conduite sans accident ni infraction. Pour cela, vous devez conduire prudemment et respecter le code de la route. Portez la ceinture de sécurité et n’utilisez pas de téléphone cellulaire en conduisant. Ne conduisez pas si vous avez consommé de l’alcool.
Veillez à toujours payer vos primes à temps. Si vous payez par chèque ou par prélèvements automatiques sur votre compte bancaire, assurez-vous de toujours avoir des fonds suffisants pour couvrir le paiement. Si votre compagnie d’assurances ne peut pas prélever le montant du paiement pour cause de fonds insuffisants dans votre compte, votre police d’assurance-automobile pourrait être résiliée. Si votre police est résiliée pour non-paiement des primes plus de deux fois et que vous devez souscrire une nouvelle assurance-automobile, bon nombre de compagnies peuvent vous considérer comme un conducteur à risque élevé et vous pourriez devoir débourser beaucoup plus pour vos primes. De plus, si votre police d’assurance a été résiliée parce que vous avez omis de payer votre prime plus d’une fois au cours des trois dernières années, les compagnies d’assurances ne sont pas tenues de vous offrir la possibilité de payer vos primes par mensualités.
Choisissez votre voiture avec soin. Par exemple, si vous achetez une voiture dont le taux de vols est élevé, vos primes le seront également. Choisissez une voiture qui présente de bonnes caractéristiques de sécurité.
Avisez votre courtier, votre agent ou votre compagnie d’assurances de tout changement aux conditions d’établissement de la police (p. ex. : un changement de conducteur, une utilisation différente de la voiture). Dans certains cas, le montant de la prime pourrait baisser.
Enfin, ne changez pas de compagnie d’assurance au milieu de l’année. Attendez la date de renouvellement pour éviter de payer des pénalités de résiliation.
Rabais
Lorsque vous cherchez la meilleure compagnie d’assurances, vous devriez vérifier chaque année auprès de votre compagnie d’assurances, de votre agent ou de votre courtier quels sont les rabais éventuels auxquels vous pourriez avoir droit, par exemple :
Rabais pour jeunes conducteurs – La plupart des compagnies offrent un rabais aux nouveaux conducteurs qui ont suivi avec succès un cours de conduite reconnu.
Rabais pour permis progressif – Les conducteurs qui passent les étapes du système de délivrance des permis devraient recevoir une réduction de taux de 10 % sur toutes les polices, à condition qu’il n’ait eu aucune condamnation ou accident de sa faute lorsqu’il se présente au niveau 2 (permis catégorie G2). Cette réduction est applicable pendant un an. De même, un conducteur devrait recevoir une réduction de taux de 10 % pour toutes les polices s’il détient tous les permis (catégorie G), à condition qu’il n’ait eu aucune condamnation ou accident de sa faute lorsqu’il se présente au niveau 2. Cette réduction est applicable pendant un an.
Rabais de groupe – Si vous êtes membre d’un groupe admissible, informez-vous s’il offre des taux de groupe. Un groupe admissible peut comprendre les employés d’un même employeur, les membres d’un syndicat ou d’une association professionnelle ou certaines associations à but non lucratif.
Rabais pour conducteurs d’expérience – Les conducteurs forts d’un bon dossier de conduite et âgés de 50 ans et plus peuvent être admissibles à un rabais pour conducteur d’expérience.
Rabais pour polices multiples – Certaines compagnies d’assurances offrent un rabais si vous souscrivez vos assurances- automobile et habitation auprès de la même compagnie. Le rabais peut varier entre 5 et 15 %.
Rabais pour véhicules multiples – Vous pouvez avoir droit à un rabais si vous assurez plus d’un véhicule auprès de la même compagnie. Ce rabais peut varier entre 5 et 15 %.
Rabais de renouvellement – Votre compagnie d’assurances peut vous offrir un rabais de renouvellement si vous traitez avec elle depuis un certain nombre d’années et que votre dossier n’affiche pas d’accidents avec responsabilité. Le rabais peut varier entre 5 et 20 %.
Rabais pour retraités – Si vous êtes à la retraite et remplissez certaines conditions, vous pourriez profiter d’un rabais variant entre 5 et 15 % sur vos primes au titre de la garantie Indemnités d’accident.
Rabais pour pneus d’hiver - Toutes les compagnies d’assurances offrent un rabais si vous installez des pneus d’hiver sur votre véhicule. Demandez votre assureur comment être admissible.
Autres rabais – Certaines compagnies offrent des rabais si votre kilométrage annuel est faible ou si votre voiture est munie d’un système d’alarme. Chaque compagnie applique les rabais à sa discrétion. Informez-vous auprès de votre courtier, de votre agent ou de votre compagnie d’assurances pour savoir quels sont les rabais auxquels vous êtes admissible.
Conseils pour les jeunes conducteurs
Voici quelques conseils qui aideront les jeunes conducteurs à obtenir les meilleurs taux :
- Suivez un cours de conduite reconnu par votre compagnie d’assurances.
- Vous pouvez acquérir de l’expérience comme conducteur occasionnel désigné dans la police d’assurance de votre père, de votre mère ou de votre tuteur plutôt que comme conducteur principal de votre propre voiture. Les primes des jeunes conducteurs occasionnels sont beaucoup plus basses que celles des jeunes conducteurs principaux.
- Demandez à votre compagnie d’assurances si elle offre un rabais aux étudiants. Certaines compagnies accordent des rabais aux jeunes conducteurs qui ont de bonnes notes ou à ceux qui demeurent loin de la maison pendant une partie de l’année.
Pour les jeunes conducteurs, le meilleur moyen de payer des primes raisonnables consiste à se reconstituer un bon dossier de conduite, sans accident avec responsabilité ni infraction au code de la route.