Votre résidence est probablement votre investissement le plus important, alors il est crucial de la protéger ainsi que vos possessions. Peu importe si vous êtes propriétaire ou locataire d’une maison, d’un appartement ou d’un condo, l’assurance résidentielle vous assure que vos actifs les plus importants sont garantis en cas d’incident. Informez-vous sur les différents types d’assurance résidentielle ci-après afin de connaître celle dont vous avez besoin pour votre résidence.
En Ontario, l’assurance résidentielle, locataire et de copropriétaire ne sont pas obligatoires en vertu de la loi. Cependant, la plupart des banques et des prêteurs hypothécaires exigent que l’acheteur d’une maison présente une preuve d’assurance résidentielle avant d’accorder l’hypothèque. Les propriétaires peuvent exiger que les locataires présentent une preuve d’assurance locataire avant de leur permettre d’emménager. Les syndicats de copropriétaires et les prêteurs peuvent exiger que les copropriétaires présentent une preuve d’assurance pour leur unité avant d’y emménager.
Ce que vous trouverez sur cette page :
Assurance des propriétaires occupants
Qu’est-ce que l’assurance des propriétaires occupants, et pourquoi la souscrire?
L’assurance des propriétaires occupants est un type d’assurance résidentielle couvrant les résidences privées. Les propriétaires résidentiels la souscrivent pour protéger leurs possessions et leur
responsabilité. Une police d’assurance des propriétaires occupants classique protège contre une perte résultant d’un incendie, d’un vol, de la grêle ou d’une tempête de vent.
Considérations à l’intention des propriétaires résidentiels
Le fait de posséder une résidence est une grande responsabilité, sur les plans tant financier que physique. Il n’a jamais été aussi vrai de dire qu’il y a toujours quelque chose à faire dans une maison. Les maisons exigent généralement plus de travaux et d’entretien que les appartements, les maisons louées ou les condos. Si l’entretien de votre maison est inadéquat, votre compagnie d’assurance pourrait décider d’annuler ou de ne pas renouveler votre police d’assurance résidentielle ou de refuser une réclamation.
Voici quelques questions d’entretien à prendre en compte :
- Surveillez votre toit et ses bardeaux. La toiture doit généralement être remplacée après 20 ans parce que les bardeaux ne sont plus aussi efficaces et peuvent laisser l’eau entrer dans votre maison, causant des dommages à vos possessions et peut-être aussi aux fondations de votre maison.
- Vérifiez s’il y a des fissures ou des fuites dans les murs, les planchers, les fenêtres et les fondations et veillez à les sceller. Le scellage peut prévenir les dommages causés par l’eau et garder la chaleur à l’intérieur l’hiver et la fraîcheur pendant l’été. Les petites fissures sont souvent causées par de légers mouvements de la maison, ce qui est normal. Cependant, les fissures plus larges peuvent être un symptôme de problèmes plus sérieux. Consultez un entrepreneur titulaire d’un permis si les fissures de votre maison vous inquiètent.
- Enlevez les feuilles mortes et autres débris de vos gouttières et tuyaux de descente chaque année, puisqu’ils peuvent empêcher un drainage adéquat. Le meilleur moment pour le faire est le printemps, puisque c’est la période où il tombe le plus de pluie en Ontario.
- Entretenez votre plomberie. Ne jetez jamais à la toilette la soie dentaire, les cotons-tiges ou d’autres produits de soins personnels, comme les tampons ou lingettes jetables. Ne jetez jamais d’huile, de graisse, ni de gras dans les tuyaux. Ces produits peuvent boucher vos conduites ou drains. Il faut s’en départir conformément aux lignes directrices de votre municipalité. Si votre assureur a des motifs de croire que vous avez causé les problèmes de plomberie, il pourrait refuser une réclamation à ce sujet.
Assurance de copropriétaire
Qu’est-ce que l’assurance de copropriétaire, et pourquoi la souscrire?
L’assurance de copropriétaire est un type d’assurance résidentielle protégeant les unités d’un immeuble à condos. Les propriétaires d’une unité condominiale la souscrivent pour protéger leurs possessions, comme les appareils, les vêtements et l’ameublement, les objets dans leur unité de rangement et leurs frais de subsistance en cas de perte assurée. L’assurance de copropriétaire protège également la responsabilité du propriétaire de l’unité en cas de blessure ou de dommages matériels involontaires causés à des tiers. Par exemple, si l’eau endommage le plafond d’une unité en raison d’une fuite à un robinet d’un condo de l’étage supérieur, le propriétaire de ce condo pourrait devoir payer les réparations au plafond.
Assurance de copropriétaire et assurance de l’immeuble à condos
Il est important de noter que l’assurance de copropriétaire diffère de l’assurance de l’immeuble à condos. Cette dernière est souscrite par le syndicat de copropriétaires pour garantir les dommages à l’immeuble et aux parties communes de l’immeuble, comme les couloirs, les escaliers, la toiture, la piscine, la salle de loisir, les salles de réunion, le garage, la voie d’accès pour autos et le hall d’entrée, ainsi que la responsabilité liée à l’immeuble. Elle couvre également l’ameublement et l’équipement de l’immeuble à condos. Le coût de l’assurance de l’immeuble à condos est habituellement inclus dans les frais de condo mensuels payés par le propriétaire de l’unité.
L’assurance de l’immeuble à condos ne couvre souvent pas les dommages ou le contenu d’une unité condominiale. Par exemple, si le mur d’une unité est endommagé, cette assurance pourrait ne pas couvrir les dommages, la responsabilité de réparer le mur revenant plutôt au propriétaire de l’unité.
L’assurance de l’immeuble à condos est différente pour chaque immeuble, selon ses exigences, ses besoins et ses risques. Au moment d’acheter un condo, vous avez le droit d’obtenir une copie de la police d’assurance de l’immeuble. Assurez-vous de la lire attentivement pour bien comprendre ce que vous devez couvrir vous-même. Certains syndicats de copropriétaires peuvent vous demander d’avoir une certaine couverture pour votre unité; assurez-vous donc de connaître les exigences de votre immeuble à condos. Puisque la police d’assurance de l’immeuble peut changer d’une année à l’autre, les copropriétaires doivent revoir régulièrement l’assurance de leur immeuble et veiller à ce que leur assurance de copropriétaire couvre ce qui ne l’est pas.
Un agent ou courtier d’assurance peut vous aider à comprendre l’assurance de votre immeuble et à trouver les polices d’assurance de copropriétaire adéquates pour votre unité en fonction de votre situation, de vos possessions, de votre unité et de votre immeuble.
Assurance locataire
Qu’est-ce que l’assurance locataire, et pourquoi la souscrire?
L’assurance locataire, aussi appelée assurance locataire occupant, est un type d’assurance résidentielle à l’intention des locataires, c’est-à-dire les personnes qui vivent à un endroit sans en être le propriétaire. Les locataires la souscrivent dans le but de protéger leurs possessions qui se trouvent dans leur logement et de garantir leur responsabilité. Les possessions en question peuvent comprendre les vêtements, les appareils et l’ameublement, ainsi que les objets dans une unité de rangement.
Les propriétaires peuvent exiger que leurs locataires obtiennent une assurance locataire avant d’emménager. Même si les propriétaires ont une assurance pour l’immeuble en entier, elle ne couvre pas les possessions ni la responsabilité du locataire.
Responsabilité du locataire
L’assurance locataire protège la responsabilité du locataire en cas de dommages matériels involontaires à l’immeuble. Par exemple, un incendie dans votre cuisine pourrait causer des dommages importants à votre logement et à celui de votre voisin et vous en seriez responsable. Si vous avez une assurance locataire, les réparations de votre logement et de celui du voisin sont garanties jusqu’à la limite indiquée dans la police.
L’assurance locataire couvre également la responsabilité du locataire en cas de blessure. Par exemple, si un invité tombe dans le logement du locataire, celui-ci peut être tenu responsable et devoir payer les soins médicaux de son invité. Si le locataire possède une assurance locataire, les soins médicaux de l’invité pourraient être garantis jusqu’à la limite indiquée dans la police.
Consultez un agent ou un courtier agréé afin de connaître la police qui correspond à vos besoins et à votre responsabilité. Déclarez toutes vos possessions pour vous assurer que votre couverture est adéquate.
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